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후순위아파트담보대출 DSR 금리 계산 방법

후순위아파트담보대출을 알아보고 있다면 금리에 따라 DSR(총부채원리금상환비율) 계산 방법이 달라집니다.

또한 3월부터 시행되고 있는 스트레스 DSR 시행으로 인해 6월 30일까지 은행과 2금융권의 계산 방식이 다르다는 점을 미리 알아두시면 한도 예측이 한결 수월합니다.

후순위아파트담보대출 DSR 비율 차이

은행에서는 후순위라는 개념을 사용하지 않기 때문에 주거래은행이나 1금융권을 이용하려는 분들은 대환으로 확인해야 합니다. 예를 들어, KB 부동산 시세가 7억인 아파트라면 70%에 해당하는 4억 9천만원이 한도입니다. 기존에 사용하고 있는 아파트 담보가 4억이면, 나머지 9천만원은 다른 은행으로 갈아타기를 하면서 DSR 40% 이내에서 사용할 수 있습니다. 반면, 2금융권은 DSR 50% 또는 사업자, 법인대표는 예외 없이 적용됩니다.

후순위아파트담보대출 DSR 한도

DSR이란 내 연간 소득 대비 돈을 빌릴 수 있는 비율입니다. 예를 들어, 월급이 300만원이라면 40% 적용 시 한달에 120만원, 50% 적용 시 150만원까지 부채를 갚는 데 사용할 수 있다는 의미입니다. 하지만 실제 계산 방식은 다소 차이가 있습니다.

은행의 변경된 스트레스 DSR 방식으로 계산하면 연소득 5천만원인 직장인이 4%의 이율로 돈을 빌릴 때, 빚이 없다는 가정 하에 한도가 3억 3천만원에서 2억 9천만원으로 줄어듭니다. 그 이유는 스트레스 테스트를 통해 금리가 올라갈 가능성까지 고려하기 때문입니다. 2금융권은 DSR 50%를 적용합니다. 하지만 은행과 마찬가지로 7월 1일부터는 스트레스 지수가 추가됩니다.

후순위아파트담보대출 금리

후순위담보대출은 선순위를 유지한 채 두 번째 순위 이하로 자금을 받는 것입니다. 만약 연체가 발생하면 금융사가 회수하는데 어려움을 겪을 수 있습니다. 그래서 금리가 더 높게 책정됩니다. 예를 들어, LTV 80% 전후로 금리가 4% 후반대일 수 있으며, 90% 이상 사용 시 7% 이상까지 올라갈 수 있습니다. 만기상환이나 중도상환 등 세부적인 내용을 고려해서 금리를 결정하세요.

후순위아파트담보대출 DSR 비율 줄이는 방법

한달에 갚는 비용을 줄이는 것이 중요합니다. 첫째, 금리를 낮추는 방법입니다. 이율이 낮아지면 월 상환 금액이 적어집니다. 두 번째는 만기일시방식으로 선택하는 방법입니다. 1억을 5%로 30년 원리금으로 상환하면 한달에 536,821원입니다. 이자를 내는 방식으로 변경하면 416,660원이 됩니다. 이렇게 하면 DSR 비율을 줄일 수 있습니다.

후순위아파트담보대출 비교

개인적으로 선호하는 금융사를 확인하거나 비교사이트를 통해 조건 및 한도를 알아볼 수 있습니다. 아파트 주소지만으로도 한도 계산이 가능합니다. 다양한 조건을 비교한 후 결정하는 것이 중요합니다.

문의전화: 1661-4650

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