주택 담보 대출을 이용할 경우, 실행일을 기준으로 중도 상환 시 부과되는 수수료가 설정됩니다. 이러한 수수료는 매매 자금 및 생활 자금 모두에서 동일하게 3년을 기준으로 책정되는데요.

그러나 각 금융기관이 정한 규정에 따라 수수료율과 상환 시 면제 비율이 조금씩 다를 수 있습니다. 게다가 동일 은행이라 할지라도 변동 금리와 고정 금리에 따라 차이가 있을 수 있잖아요.

오늘은 주택담보대출 중도상환수수료 면제 비율 금융사 비교하는 노하우에 대해 이야기해 보겠습니다. 주담대를 고려하는 분들 중, 중도 상환 수수료 면제에 대해 가장 먼저 고려하는 경우는 자금을 실행한 이후 짧은 기간 내에 상환을 계획 중인 분들이 대다수일 것으로 예상되는데요.

예를 들어, 세입자가 바뀌는 과정에서 임대 기간이 중간에 끊어지는 경우, 기존 세입자를 대체하기 위해 긴급히 융자를 신청하게 될 수 있습니다. 이후 새 세입자의 보증금을 통해 융자금을 상환한다면, 1개월 동안의 사용료(이자 및 상환 수수료)가 발생하게 됩니다.

이런 상황에서 임대인은 발생 비용을 최소화하기 위해 가계 자금을 취급하는 은행 및 보험사의 조건을 확인하게 되겠죠. 이때 발생 비용의 차이를 확인하는 것이 중요합니다.

1금융권 은행 중도 상환 수수료

1금융권 은행의 경우, 대부분 중도 상환 수수료를 1.2~1.4%의 비율로 책정하고 있습니다. 가끔씩 1.5% 비율로 책정하는 경우도 있지만, 이는 주로 지역 은행에서 나타나는 수치입니다. 면제 비율은 대부분 원금의 10%까지로 제한되어 있습니다. 이는 매년 10%씩 원금을 상환하더라도 별도의 수수료가 발생하지 않음을 의미합니다.

따라서 3년 이상 이용하시는 분들 중, 조금씩이라도 원금을 갚아나가는 계획이 있는 경우, 수수료가 발생하지 않는 범위 내에서 상환을 고려하시는 것이 좋을 것으로 보입니다.

금융회사별 중도 상환 수수료 계산 방법

금융회사마다 중도 상환 수수료의 계산 방법에 약간의 차이가 있을 수 있습니다. 일부 금융회사는 최초 실행 자금의 10%를 기준으로 계산하는 반면, 다른 회사들은 갱신되는 시점에 남아 있는 원금의 10%를 기준으로 할 수 있습니다. 최근에는 기간이 40년으로 설정되는 경우가 많아졌기 때문에, 매년 상환되는 금액이 예전보다 큰 차이를 보이지는 않습니다.

그러나 정확한 계산이 필요한 경우, 최초 금액과 남은 금액 사이의 차이가 크지 않더라도 이 부분을 꼭 확인하는 것이 중요합니다.

보험사 중도 상환 수수료

주택 담보 상품 중 보험사의 경우, 주로 3개월 이하 또는 6개월 경과 시점에 상환이 필요한 분들을 위한 상품을 제공하고 있습니다. 보험사의 상품 중에도 은행과 유사한 1.2%의 수수료와 10%의 면제율을 가진 상품이 있긴 하지만, 평균적으로 이자율이 은행보다 1%p 이상 높기 때문에 소비자로서 선택의 이유가 없습니다. 따라서 차별화된 조건이 필요했고, 이에 대한 대응이 이루어지고 있습니다.

상환 기간별 조건 비교

상환 수수료율은 주로 1.3~1.5%로 설정되며, 최대 2.0%까지 설정할 수 있습니다. 더불어 이를 보완하기 위해 3년간 50% 또는 100%의 면제 조건이 추가되어 있어서, 융자 사용 기간이 짧은 분들의 경제적 상황을 고려해주고 있습니다.

• 3개월 이내에 상환할 계획이 있다면, 중도 상환 수수료율이 1.3%이며 원금의 50%가 면제되는 옵션을 가장 먼저 고려해보세요.
• 6개월이 지난 시점에 상환할 계획이 있다면, 중도 상환 수수료율이 2.0%이며 원금의 100%가 면제되는 옵션을 가장 먼저 고려해보세요.
• 1년 이후에 상환할 계획이 있다면, 금리가 낮은 은행을 우선적으로 검토해보세요(최저 4.3%~).

주택담보대출 중도상환수수료 면제 비율은 실행일부터 3년간 매일 조금씩 줄어드는 슬라이딩 차감 방식을 따르기 때문에, 상환 시점과 상환 금액에 따라 발생 비용이 다르게 나타납니다. 따라서 어떤 금융사를 이용하는 것이 가장 저렴한지를 판단하기 전에, 언제 얼마를 상환할지에 대한 계획을 먼저 세우고 문의 주시면 더 구체적인 설명을 드릴 수 있습니다.

50% 면제를 받더라도, 4개월이나 5개월이 지나면 높은 이자율 때문에 사용료가 은행에 비해 더 많이 발생할 수 있는 경우도 있습니다. 이러한 실수는 미리 확인하고 방지해야 건강한 금융 생활이 가능합니다. 주담대를 받을 때 발생하는 중도 상환 수수료와 면제율에 대해 알아보았는데요. 요즘은 은행 금리가 보험사보다 낮기 때문에 큰 차이가 나지 않는 것으로 보입니다. 특히 사용 기간이 짧거나 금액이 크지 않다면 그 차이는 더욱 줄어들 것입니다.

돈을 아끼는 것은 매우 중요합니다. 단 10만원이라도 절약할 수 있다면, 꼭 비교해보고 어떤 방법이 더 나은지 확인하는 것이 좋습니다.