후순위아파트담보대출 DSR 한도추가 저축은행 주택담보대출 금리 비교분석 후기

현재 후순위아파트담보대출에 대해 알아보고 계신가요? 금리에 따라 DSR(총부채원리금상환비율) 계산법이 달라진다는 사실을 아셔야 합니다.

1. 후순위아파트담보대출 DSR 비율 차이

1금융권의 후순위아파트담보대출을 먼저 살펴보겠습니다. 후순위 상품을 이용하려면 기본적으로 1금융권의 선순위를 먼저 진행해야 합니다. 이후 2금융권 후순위 담보대출을 통해 갈아타기나 대환을 시도할 수 있습니다.

• 예를 들어, KB 부동산 시세가 7억 원인 아파트는 70%에 해당하는 4억 9천만원을 대출받을 수 있습니다.
• 기존 아파트 담보대출이 4억원인 경우, 나머지 9천만원은 다른 은행으로 갈아타기가 가능합니다.
• 1금융권 DSR은 40% 이내, 2금융권은 최대 50%까지 적용받을 수 있습니다.

사업자나 법인 대표는 DSR 영향을 받지 않는 대상에 해당되어 유리합니다.

2. 후순위아파트담보대출 DSR 한도

DSR이란 연간 소득 대비 돈을 빌릴 수 있는 비율을 의미합니다. 예를 들어, 월급이 300만원이라면 DSR 40% 적용 시 한달에 120만원, 50% 적용 시 150만원까지 부채 상환이 가능합니다.

실제 적용 방식은 스트레스 DSR 방식을 따릅니다. 예를 들어, 연소득 5천만원인 직장인이 4%의 이율로 대출을 받으면, 30년 만기 기준 3억 3천만원에서 2억 9천만원으로 한도가 감액됩니다. 이유는 미래 금리 상승 가능성을 고려하기 때문입니다.

3. 후순위아파트담보대출 금리

저축은행의 후순위아파트담보대출은 선순위를 유지하면서 두번째로 대출을 받는 것을 의미합니다. 금리는 선순위 보다 높은 편이며, LTV(담보가치대비대출비율)에 따라 달라집니다.

• LTV 80% 전후: 금리 4~6%
• LTV 95%: 금리 7% 이상

만기상환이나 중도상환 계획에 따라 이율과 한도를 고려해 보시길 바랍니다.

4. 후순위아파트담보대출 DSR 비율 감소 방법

매달 갚는 비용을 줄이는 몇 가지 방법이 있습니다:

• 금리 낮추기: 금리가 낮아지면 매달 갚는 금액이 줄어들어 DSR 비율을 줄일 수 있습니다.
• 원리금 균등 방식: 예를 들어, 1억원을 5% 금리로 30년 원리금 상환 시 한달에 536,821원을 갚아야 합니다. 이를 만기일시 방식으로 바꾸면 월 416,660원만 지불하게 됩니다.
• 개인사업자 발급: 한도가 부족할 경우 개인사업자를 발급하여 DSR 조건을 완화할 수 있습니다.

5. 후순위아파트담보대출 DSR 비교 방법

주로 이용하는 금융사는 비교사이트 등을 통해 조건 및 한도를 확인할 수 있습니다. 신용하락 없이 비교가 가능하여 많은 사람들이 활용합니다. 목적에 맞는 금융사를 선택해 현 시세를 확인하고 대략적인 한도 계산을 해보는 것이 중요합니다.

후순위 아파트담보대출을 고려 중이라면 여러 조건을 충분히 비교해 본 후에 진행하는 것이 좋습니다.